بنوك كبرى تواجه رد فعل عنيف بسبب أسعار حسابات الكشف عن النقد المنخفضة

(SeaPRwire) –   مع بدء انحسار حقبة أسعار الفائدة المرتفعة، تواجه البنوك الكبرى وشركات الوساطة المالية مزيدًا من التدقيق بشأن كيفية تعاملهم مع أموال العملاء غير المستثمرة. وتركز هذه المعركة على حسابات مسح النقود، وهي آلية مصممة لتحويل النقود الزائدة إلى حسابات بفائدة ليلة واحدة. ومع ذلك، أصبح العملاء يشعرون بشكل متزايد بعدم الرضا عن العوائد المنخفضة التي تقدمها هذه الحسابات، مما أدى إلى موجة من الدعاوى القضائية وتحقيقات تنظيمية ضد مؤسسات مالية كبرى مثل JPMorgan Chase (NYSE:JPM) و Wells Fargo (NYSE:WFC).

دعاوى قضائية واستفسارات تنظيمية

في الأسابيع الأخيرة، تم رفع العديد من الدعاوى القضائية ضد بنوك وشركات إدارة ثروات بارزة، بما في ذلك Raymond James (NYSE:RJF) و JPMorgan Chase وغيرها. يدعي العملاء أن هذه المؤسسات كانت تُخسرهم عن طريق دفع أسعار فائدة أقل بكثير على حسابات مسح النقود مقارنة بما يمكنهم كسبه من خلال منتجات مالية أخرى، مثل صناديق السوق النقدية أو شهادات الإيداع.

تتمثل جوهر الشكاوى في التفاوت بين أسعار الفائدة التي تقدمها حسابات مسح النقود والعوائد الأعلى المتاحة في أماكن أخرى. على سبيل المثال، بينما يتراوح سعر الفائدة المرجعي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي بين 5.25٪ و 5.5٪، قدمت العديد من حسابات مسح النقود أسعارًا منخفضة تصل إلى 0.01٪، مما أثار إحباطًا بين العملاء. أدى ذلك إلى ارتفاع في الإجراءات القانونية، حيث يجادل المدعون بأنهم حرموا بشكل غير عادل من أرباح محتملة.

إضافة إلى ذلك، أطلقت هيئات تنظيمية من لجنة الأوراق المالية والبورصات تحقيقات في ممارسات مسح النقود لـ Wells Fargo و Morgan Stanley (NYSE:MS). تركز هذه الاستفسارات على ما إذا كانت هذه البنوك قد كشفت بشكل كافٍ عن أسعار الفائدة وشروط برامج مسح النقود الخاصة بها للعملاء. حتى أن Wells Fargo أبلغت عن وجودها في “مناقشات تسوية” بخصوص هذه الممارسات، مما يشير إلى خطورة الاهتمام التنظيمي.

آلية حسابات مسح النقود

تم تطوير حسابات مسح النقود في البداية كطريقة ملائمة للبنوك والسماسرة لتسخير أموال عملائهم غير المستثمرة. وتتضمن العملية نقل النقود الزائدة تلقائيًا إلى صندوق السوق النقدية أو منتج آخر عالي العائد يُقدمه البنك أو أحد الشركات التابعة. وفي المقابل، يتلقى العملاء سعر فائدة محدد مسبقًا على أرصدتهم. ومع ذلك، فإن الفائدة المكتسبة من خلال هذه الحسابات غالبًا ما تكون أقل بكثير مما يمكن الحصول عليه من خلال الاستثمارات المباشرة في شهادات الإيداع أو صناديق السوق النقدية.

بالنسبة للبنوك، تعتبر برامج المسح هذه مربحة، حيث تكسب هامشًا أو دخلاً على الأموال بينما تدفع للعملاء سعر فائدة منخفض نسبيًا. أثار هذا الأمر انتقادات، حيث يجادل العملاء بأن البنوك تستفيد بشكل مفرط من أموالهم بينما توفر عوائد ضئيلة فقط.

التعديلات الأخيرة في الأسعار

استجابة للضغط المتزايد، بدأت بعض البنوك في تعديل أسعار مسح النقود الخاصة بها. على سبيل المثال، رفعت Morgan Stanley مؤخرًا سعرها من 0.01٪ إلى 2٪ للحسابات الاستشارية التي تزيد أرصدتها النقدية عن 250,000 دولار. وبالمثل، رفعت Wells Fargo أسعار مسح النقود الخاصة بها في جميع أنحاء وحدة إدارة الثروات، على الرغم من أن الزيادة من المتوقع أن تؤدي إلى انخفاض قدره 350 مليون دولار في صافي دخل الفائدة للبنك.

على الرغم من هذه التعديلات، تظل القضية الأساسية: يشعر العملاء أنهم لا يتلقون تعويضًا عادلًا عن استخدام أموالهم. يلاحظ محامي الخدمات المالية Chip MacDonald أنه بينما ليس من غير المألوف أن يتلقى عملاء الوساطة أسعارًا أقل من سعر السوق، فإن عدم الوضوح في الكشف عن كيفية عمل هذه الحسابات والخيارات المتاحة للعملاء يمكن أن يؤدي إلى مشكلات قانونية وتنظيمية.

مخاطر عالية على البنوك الكبرى

المخاطر المالية والسمعة للبنوك الكبرى مرتفعة. قبل عامين، دفعت Charles Schwab (NYSE:SCHW) 187 مليون دولار لتسوية اتهامات لجنة الأوراق المالية والبورصات المتعلقة بتضارب المصالح غير المعلن عنه والرسوم المخفية المرتبطة بحسابات مسح النقود في خدمة المستشار الآلي. مع تصاعد الدعاوى القضائية والاستفسارات التنظيمية، قد تواجه البنوك الأخرى عقوبات مماثلة إذا تبين أنها ضللت العملاء أو فشلت في تقديم كشوفات كافية.

الخلاصة

تُعدّ ردود الفعل السلبية ضد أسعار حسابات مسح النقود المنخفضة علامة واضحة على ازدياد عدم رضا العملاء في حقبة أسعار الفائدة المرتفعة. مع استمرار الدعاوى القضائية والاستفسارات التنظيمية، ستحتاج البنوك الكبرى وشركات الوساطة المالية إلى إعادة تقييم ممارسات مسح النقود الخاصة بها لاستعادة الثقة وتجنب المزيد من العواقب القانونية والمالية. إن التدقيق المستمر هو تذكير بأهمية الشفافية والتعامل العادل في القطاع المالي.